Můžu předčasně splatit hypotéku?
Ano — a zákon vám dává několik cest zdarma. Bez jakéhokoli poplatku splatíte až 25 % jistiny každý rok (v měsíci před výročím smlouvy), celou hypotéku ke konci fixace, dále při úmrtí, invaliditě či dlouhodobé nemoci, z pojistného plnění — a nově i při prodeji nemovitosti po 2 letech vlastnictví nebo při rozvodu. Mimo tyto situace platí od 1. 9. 2024 férový strop účelně vynaložených nákladů: 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok zbývající do konce fixace, maximálně 1 %. Past je v přechodu: režim dopadá jen na smlouvy uzavřené či refixované po tomto datu, starší fixace jedou postaru. Mimo fixaci je splacení zdarma vždy.
📋 Pravidla
- Zdarma: 25 % jistiny ročně (měsíc před výročím) a konec fixace
- Zdarma nově: prodej nemovitosti po 2 letech, rozvod, úmrtí/invalidita
- Jinak (od 9/2024): 0,25 %/započatý rok do konce fixace, max. 1 %
- Platí pro smlouvy/refixace od 1. 9. 2024
- Mimo fixaci: předčasné splátky vždy zdarma
🔓 Výjimky
- Starší smlouvy před 9/2024 (do refixace): jen skutečné administrativní náklady
- Spotřebitelské úvěry mimo bydlení: vlastní (mírnější) pravidla
- Splacení z pojistného plnění nebo při úmrtí, invaliditě a dlouhodobé nemoci: zdarma vždy
⚠️ Sankce a pokuty
Nejde o sankci, ale o náhradu účelně vynaložených nákladů banky — a ta má od 1. 9. 2024 zákonný strop: 0,25 % ze splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, nejvýše 1 %. Tři roky před koncem fixace tak zaplatíte 0,75 %, tedy 7 500 Kč z milionu. Co lidé přehlížejí: každý započatý rok se počítá celý, takže splacení pár dnů po výročí je dražší než pár dnů před ním, a mimořádnou splátku do 25 % jistiny lze podat zdarma jen v měsíci před výročím smlouvy. Banka účtující nad strop porušuje zákon o spotřebitelském úvěru a dohled vede ČNB.
📎 Oficiální zdroje
- Kalkulátor.cz · Předčasné splacení od září 2024 →
- Hypoindex · Poplatek za předčasné splacení →
- Kupní síla · Kalkulačka poplatků 2024+ →
❓ Časté otázky
Kolik zaplatím za splacení 3 roky před koncem fixace?
U smluv a refixací od 9/2024 jde o 3 × 0,25 %, tedy 0,75 % ze splacené částky, přičemž strop je 1 %. Z milionu korun to dělá 7 500 Kč; u starších fixací platíte jen administrativní náklady.
Jak splatím čtvrtinu zdarma?
V měsíci před výročím uzavření smlouvy můžete každý rok bez poplatku splatit až 25 % jistiny — stačí to bance oznámit. Mimo toto okno se mimořádná splátka posuzuje jako běžné předčasné splacení.
Prodávám byt — zaplatím pokutu?
Ne, pokud nemovitost vlastníte alespoň 2 roky: splacení při prodeji je od novely zdarma, stejně jako při rozvodu. Při kratší době vlastnictví se vrací obvyklý strop 0,25 % za započatý rok, maximálně 1 %.
Mám fixaci z roku 2023. Co platí pro mě?
Do konce této fixace starý režim, tedy jen skutečné administrativní náklady ve stokorunách. Nová pravidla vám naskočí až první refixací po 1. 9. 2024 — do té doby jste na tom fakticky lépe.
Co když mám plovoucí sazbu?
Mimo fixaci je předčasné splacení vždy zdarma, takže žádný strop ani výpočet za započaté roky neřešíte. Splatit můžete kdykoli a jakoukoli částku, aniž byste čekali na výročí smlouvy.
🔎 Časté vyhledávání
Co lidé hledají, než skončí tady:
- “předčasné splacení hypotéky poplatek”
- “splacení hypotéky konec fixace”
- “25 procent jistiny ročně”
- “1 procento strop splacení”
- “mimořádná splátka hypotéky”
- “splacení hypotéky při prodeji bytu”