Mon assureur refuse de payer mon sinistre — qui décide ?

Réponse directe

Un refus doit être écrit, avec la clause du contrat invoquée. Demandez d'abord exactement cela, puis réclamez auprès du service réclamations de l'assureur — il a un délai légal pour répondre. S'il maintient le refus, Médiation de l'Assurance (mediation-assurance.org) — le médiateur de l'assurance pour France — examine le dossier gratuitement et les assureurs suivent son avis dans la grande majorité des cas. ACPR / AMF — Assurance Banque Épargne Info Service (0 811 901 801) supervise les assureurs et reçoit les plaintes sur les pratiques ; SignalConso — DGCCRF (0809 540 550) aide contre les petites lignes abusives.

Appeler d'abordMédiation de l'Assurance

Signaler àACPR / AMF — Assurance Banque Épargne Info Service

Si ça ne suffit pasSignalConso — DGCCRF

🗣️ Quoi dire

« Je forme une réclamation contre le refus du sinistre [numéro] du [date]. Indiquez la clause exacte du contrat sur laquelle vous vous fondez et les faits retenus. Selon moi, le sinistre est couvert parce que [motif]. Je demande une décision dans le délai légal. »

🪜 Étape par étape

Obtenir le motif par écritNuméro de clause et faits. Les refus vagues (« non couvert ») ne résistent pas à un médiateur.
Lire la clause vous-mêmeLes exclusions doivent être claires et vous avoir été présentées avant la signature ; les clauses ambiguës s'interprètent en votre faveur.
Réclamer auprès de l'assureurFormellement, daté, avec vos preuves : photos, rapports, reçus, dépôt de plainte le cas échéant.
Saisir Médiation de l'AssuranceGratuit, par écrit, généralement quelques mois. Joignez tout le dossier. Contraignant ou suivi dans presque tous les cas.
Clauses ou pratique abusives : ACPR / AMF — Assurance Banque Épargne Info Service, SignalConso — DGCCRFLe régulateur pour un comportement systématique ; l'organisme de consommation pour les petites lignes abusives.

📇 Tous les contacts

Médiation de l'AssuranceMédiation gratuite avec les assureursAprès refus écrit de l'assureur🔗 www.mediation-assurance.org

ACPR / AMF — Assurance Banque Épargne Info ServiceSupervision des banques et assureurs ; listes noiresÉtablissements non autorisés, pratiques abusives📞 0 811 901 801 🔗 www.abe-infoservice.fr

SignalConso — DGCCRFSignalement au vendeur et à la répression des fraudesQuand le vendeur refuse📞 0809 540 550 🔗 signal.conso.gouv.fr

Point-justice / aide juridictionnelleConsultations juridiques gratuites, aide juridictionnelleQuand vous ne pouvez pas payer un avocat📞 3039 🔗 www.justice.fr

❓ Questions fréquentes

Ils disent que j'ai déclaré trop tard

Une déclaration tardive ne permet le refus que si elle leur a réellement causé un préjudice et que vous étiez en faute. Expliquez le retard et demandez-leur de démontrer le préjudice.

Peuvent-ils résilier mon contrat après un sinistre ?

Seulement avec préavis et jamais rétroactivement pour le sinistre déclaré. Une résiliation pour « risque » ne peut pas servir à échapper à un sinistre valable.

L'assureur voyage me renvoie à la compagnie aérienne, et inversement

Réclamez aux deux par écrit ; celui dont le refus est injustifié va au médiateur. L'indemnisation de la compagnie au titre du règlement 261 est distincte de l'assurance.

📎 Sources

Dernière vérification: 2026-09-26

🔎 Recherches fréquentes

Vous reconnaissez votre recherche ? La réponse ci-dessus couvre toutes ces variantes.

“assureur refuse sinistre que faire France”
“médiateur assurance France”
“réclamation assurance délai”
“assureur refus exclusion”
“assurance voyage sinistre refusé”

🧭 Est-ce toujours exact ?

Nous vérifions ces informations avec soin, mais les numéros, les sites et les règles changent — et il nous arrive de nous tromper. Vous avez repéré une erreur ou un changement ? Dites-le-nous ci-dessous.

🔗 Questions liées

Vos outils pour France

Avant que ça tourne malPuis-je ?Ce qui est permis, ce qui ne l'est pas, quelle autorisation il faut — avec la source officielle.Énergie · FranceÉlectricité & gazFrance : les règles qui vous protègent comme client d’électricité et de gaz, et qui contacter. Chaque information est vérifiée sur une source officielle.Le reconnaître avantIs dit veilig?Vérifiez un numéro, un site ou un message contre 47 000 dossiers d'arnaques.

🛡️ Mon assureur refuse de payer mon sinistre — qui décide ?