J'ai des dettes que je ne peux pas payer — où trouver une aide gratuite ?
Une aide gratuite et confidentielle existe dans chaque pays, et elle marche d'autant mieux que vous y allez tôt. Commission de surendettement (Banque de France) / Points conseil budget (34 14) est le service d'aide aux personnes endettées pour France : il examine tout ce que vous devez, calme la panique, négocie avec les créanciers et, si besoin, lance la procédure légale de traitement du surendettement. Votre MDPH / CCAS / Conseil départemental (APA) (monparcourshandicap.gouv.fr) peut vous orienter et couvrir des dépenses d'urgence. Point-justice / aide juridictionnelle (3039) est là pour le volet juridique — un huissier à la porte, une saisie, un courrier du tribunal. Ne prenez pas un « crédit de regroupement » vu dans une publicité ; c'est ainsi que les dettes grossissent.
🗣️ Quoi dire
« J'ai des dettes d'environ [total] envers [nombre] créanciers et je ne peux plus suivre. Je souhaite un premier rendez-vous pour passer en revue mes revenus, mes dettes et mes options — y compris un échéancier ou une procédure de surendettement. »
🪜 Étape par étape
- Faire la listeChaque créancier, le montant, ce qui est déjà en recouvrement. Apportez les courriers, même non ouverts.
- Prendre rendez-vous avec Commission de surendettement (Banque de France) / Points conseil budgetGratuit, sans jugement. Ils peuvent écrire aux créanciers en votre nom et geler souvent les intérêts.
- Protéger l'essentielLoyer, énergie et alimentation d'abord. Contactez ces créanciers avant tous les autres ; ils ont des procédures pour situations difficiles.
- Échéancier ou effacementUn plan que vous tenez vaut mieux qu'un plan qui a l'air bien. Si les dettes sont sans issue, la procédure légale les efface après une période déterminée.
- Courriers du tribunal : Point-justice / aide juridictionnelleUn courrier du tribunal a un délai. Ne l'ignorez jamais — répondez ou apportez-le directement à votre conseiller.
📇 Tous les contacts
❓ Questions fréquentes
Mon employeur ou ma famille le sauront-ils ?
Pas par le conseiller. Une saisie sur salaire, elle, arrive chez l'employeur, raison de plus pour agir avant.
Puis-je garder mon logement ?
En général, si vous continuez à payer le loyer ou le crédit. Dites-le au conseiller en premier — le logement est protégé dans tout plan.
La procédure légale efface-t-elle vraiment les dettes à la fin ?
Oui, sauf quelques exceptions comme les amendes et les pensions alimentaires. Quelques années de discipline, puis un vrai nouveau départ.
📎 Sources
- Commission de surendettement (Banque de France) / Points conseil budget →
- MDPH / CCAS / Conseil départemental (APA) →
- Point-justice / aide juridictionnelle →
- Mairie — police municipale / services techniques →
🔎 Recherches fréquentes
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